계산하는 월급쟁이

불법사채 최고금리 연 20%, 넘는 이자는 어떻게 될까?

월말까지 막아야 할 돈이 있는데 은행은 거절했고, 문자로 온 '당일 대출 무서류' 광고가 자꾸 눈에 들어온다면 계약하기 전에 숫자 몇 가지만 먼저 확인해 보세요.📌 한눈에 보기대부업 대출과 개인 간 대출의 최고금리는 연 20%입니다.300만원이면 1년 이자 상한은 60만원이고, 연 50% 약정이라면 90만원이 무효입니다.선이자 30만원을 떼는 30일 대출은 실제 연 135.2%입니다.피해는 금융감독원 1332, 급전은 서민금융진흥원 1397부터입니다.이 글의 가정원금은 300만원, 이자는 1년 단리로 계산합니다.불법 약정금리는 설명용으로 연 50%를 씁니다.선공제 예시는 300만원 약정, 30만원 선공제, 30일 상환입니다.정책 상품의 금리·한도·자격은 바뀌므로 확인 경로만 적습니다.1. 법정 최고금리..

저축은행 예금 4.1% vs 시중은행 3.3%, 1,000만원 세후 이자 차이는?

목돈 1,000만원을 예금에 넣으려는데 저축은행 금리가 더 높아 보여서 어디가 나을지 망설여진다면, 세금을 뺀 실제 이자부터 비교해 보면 됩니다.📌 한눈에 보기1,000만원을 1년 넣으면 세후 이자는 시중은행 연 3.3%가 279,180원, 저축은행 연 4.1%가 346,860원이고 차이는 67,680원(월 환산 5,640원)입니다.이자소득세는 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)를 원천징수합니다.저축은행도 금융회사별 1인당 1억원(원금과 이자 포함)까지 보호됩니다. 만기까지 유지하고 표시 금리가 그대로 적용된다면, 이 가정에서는 1,000만원 기준 세후 이자 차이가 약 67,680원입니다.이 글의 가정시중은행 연 3.3%, 저축은행 연 4.1%는 설명용 금리이고 실제 상품은 가입 시점과 ..

기준금리는 누가 정할까? 금통위 네 가지 지표와 내 이자까지 오는 길

뉴스에서 '금통위가 기준금리를 동결했다'는 소식을 봐도 내 예금과 대출에 무슨 일이 생기는지 감이 오지 않는다면, 결정하는 사람부터 이자가 바뀌는 길까지 순서대로 따라가 보면 됩니다.📌 한눈에 보기기준금리는 금통위 위원 7명이 물가·성장·환율·가계부채를 함께 보고 정합니다.결정은 단기 시장금리, 은행 조달 비용(코픽스), 대출·예금 금리 순으로 간접 전달됩니다.0.25%p가 오르면 변동금리 대출은 연 60만원, 예금은 세전 연 7만 5천원이 늘어납니다.이 글의 가정대출 잔액 2억 4,000만원, 예금 원금 3,000만원금리 변화폭은 0.25%p, 대출·예금 금리가 그대로 따라 움직임대출 잔액은 1년간 그대로, 예금 이자는 세전가산금리·우대금리는 은행마다 달라 일반 구조만 설명기준금리는 누가 정할까?기준..

퇴직금 IRP로 받으면 손해일까? 직접 수령과 세금 차이

이직을 앞두고 퇴직금을 IRP로 받으라는 안내를 받았는데, 통장으로 그냥 받으면 손해인지 궁금하다면 세금이 걸리는 시점부터 보면 답이 나옵니다.📌 한눈에 보기IRP로 받으면 퇴직소득세를 지금 떼지 않고 뒤로 미룹니다. 면제는 아닙니다.직접 받는 것은 법정 예외에 해당할 때만 가능하고, 이때 소득세만 뺀 기준으로 약 2,880만원입니다. 지방소득세가 별도로 빠져 실제 입금액은 이보다 적습니다.IRP에서 10년 연금으로 풀면 세금은 84만원으로 36만원 줄어듭니다.연금 외로 꺼내면 감면이 사라집니다. 연금수령 요건과 한도를 지키지 않은 인출이 부득이한 인출 사유에도 해당하지 않으면 이연된 세금이 정산됩니다.이 글의 가정퇴직금 3,000만원, 퇴직소득세 산출세액 120만원IRP에는 퇴직금만 있고 운용수익은 ..

자동차 무이자 할부 vs 현금 할인 100만원, 손익분기 금리는 몇 %?

영업점에서 "무이자 36개월과 현금 할인 중에 고르세요"라는 말을 들었다면, 어느 쪽이 내 돈을 덜 쓰게 하는지 숫자로 따져 볼 차례입니다.📌 한눈에 보기현금이 있다면 무이자로 묶은 현금의 세후 이자가 할인액보다 큰지가 기준입니다.예금금리 기준선은 연 약 2.56%(남는 100만원의 이자를 뺀 값이라 실제는 조금 더 높음)이고, 예금 3%면 세후 이자 117만 4천원이라 무이자가 앞섭니다.대출이 필요하다면 내 대출금리가 연 약 2.21%보다 높을 때만 무이자가 유리합니다(선수금·수수료가 없을 때 기준).선수금이나 수수료가 붙으면 결론이 현금 할인 쪽으로 뒤집힐 수 있습니다.이 글의 가정차량가 3,000만원, 현금 할인 100만원, 무이자 36개월로 봅니다.예금금리 연 2%·3%·4%, 대출금리 연 2%..

마이너스통장 이자 계산, 100만원 30일이면 얼마? 비상금으로 써도 될까

비상금 통장을 따로 만들기보다 한도만 열어 두고 급할 때 꺼내 쓰는 마이너스통장이 편해 보인다면, 먼저 이자가 어떻게 붙는지부터 따져 봐야 합니다.📌 한눈에 보기이자는 한도 전체가 아니라 쓴 잔액에, 쓴 날수만큼만 붙습니다.연 6%(가정)로 100만원을 30일 쓰면 이자는 4,930원입니다.같은 100만원을 쓰는 비용은 마이너스통장에서 빌리면 내는 이자 4,930원, 내 돈을 쓰면 놓치는 비상금 통장 세후 이자 1,740원입니다. 둘을 더한 6,670원은 서로 다른 상황의 합계일 뿐 비용 차이가 아닙니다.이자 외에도 만기 연장·한도 축소, 대출 심사 때 쓰지 않는 한도가 어떻게 반영되는지 따져 봐야 합니다.이 글의 가정마이너스통장 금리는 연 6%로 가정합니다.비상금 통장 금리는 연 2.5%로 가정합니다..

ETF 상장폐지 예고, 이익 200만원이면 매도와 상환 세금 차이는?

보유한 ETF가 상장폐지된다는 알림을 받고 투자금이 사라지는 건 아닌지 걱정된다면, 먼저 돈이 돌아오는 구조부터 보면 됩니다.📌 한눈에 보기상장폐지는 거래소 거래가 끝나는 것이고, ETF는 해지되면 보유 좌수만큼 상환금을 받습니다.상환금은 장내 시장가격이 아니라 신탁계약·운용사 공시에 따른 해지 기준가격으로 계산됩니다. 순자산가치 1,000만원어치를 기준으로 시장가격이 3% 낮았다면 30만원 차이입니다.이익 200만원 기준, 국내 주식 가격만 추적하는 지수형 ETF는 매도하면 세금이 붙지 않고 상환받으면 최대 30만 8천원입니다.이 글의 가정투자 원금 1,000만원, 평가이익 200만원시장가격이 순자산가치보다 3% 낮은 경우(순자산가치 1,000만원어치 기준)는 세금 비교 표와 별개인 가격 차이 예시이..

보금자리론 주택담보대출 차이, 3억원이면 월 상환액 얼마나 다를까?

내 집 마련 자금을 알아보는데 보금자리론과 은행 주택담보대출 중 어느 쪽이 나한테 맞는지 감이 안 온다면, 조건·금리 구조·수수료 세 가지부터 비교해 보세요.📌 한눈에 보기보금자리론은 소득·주택가격 문턱을 넘어야 하는 대신 금리가 고정되고, 시중은행 대출은 문턱이 낮은 대신 금리가 움직일 수 있습니다.3억원·30년 월 상환액: 보금자리론(가정 4.2%) 146만 7천원, 은행(가정 4.0%) 143만 2천원월 차이는 3만 5천원, 30년 총이자 차이는 1,253만원은행 금리가 1퍼센트포인트 오르면 월 상환액이 17만 8천원 늘어납니다조건을 채우고 오래 살 계획이면 고정, 조건 초과나 단기 상환이면 은행 쪽이 맞습니다이 글의 가정대출 3억원, 30년, 원리금균등상환, 만기까지 금리 불변보금자리론 연 4...

한미 금리 차이 0.88%p, 환율은 얼마나 따라갈까?

미국 금리가 한국보다 높다는 뉴스에 환율도 같이 오르는 건지 헷갈린다면, 두 나라 금리와 환율 숫자부터 나란히 놓고 보면 됩니다.📌 한눈에 보기미국 3.88%, 한국 3.00%로 금리 차이는 0.88%p입니다.차이가 벌어지면 달러 수요가 늘어 원화가 약해지지만, 2024년에는 차이가 좁혀졌는데도 환율이 올랐습니다.달러 예금의 이자 이득은 환율이 약 0.85%만 내려도 사라집니다.이 글의 가정금리 차이는 미국 금리에서 한국 금리를 뺀 값미국 금리는 연방기금 실효금리 기준구간 비교는 각 해 마지막 거래일 기준이자 계산은 원금 1,000만원, 1년 보유세금과 환전 비용은 제외1. 금리 차이가 환율을 누르는 길금리 차이가 환율에 닿는 길은 세 단계입니다. 미국 금리가 한국보다 높으면 같은 돈을 달러로 굴릴 때..

연금저축 세액공제 한도 900만원, IRP만 넣어도 채울 수 있을까?

연금저축은 600만원, 연금저축과 IRP를 합치면 900만원이라는 말이 둘 다 보여서 더하는 건지 헷갈린다면, 한도 구조부터 그림으로 잡아 봅니다.📌 한눈에 보기연금저축은 연 600만원까지, 연금저축과 IRP를 합치면 연 900만원까지 세액공제 대상입니다.900만원은 600만원에 더하는 한도가 아니라 전체 한도세금을 낸 뒤 본인이 납입한 금액이라면 IRP만 900만원을 넣어도 공제 대상고소득자의 한도 조정은 4장에서 따로 확인900만원을 채우면 소득세 세액공제 최대 135만원(총급여 5,500만원 이하), 108만원(초과)이 글의 가정납입 조합은 한도 구조를 보여 주려는 예시총급여 5,500만원 이하는 공제율 15%, 초과는 12%금액은 소득세 세액공제액만 계산(지방소득세 제외)산출세액이 공제액 이상이..